Страховая премия

Страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде

Различают следующие виды загрязнений окружающей среды:

1. случайное загрязнение, которое носит внезапный характер типа катастроф;
2. постепенное загрязнение с медленным характером протекания, которое долгое время остается незамеченным (утечка из трубопровода);
3. историческое, произведенное предшествующими поколениями и полученное как бы в наследство;
4. хроническое, рассматривающееся как объективная данность, например, загазованность в крупных городах.

Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды имеет ряд особенностей:

1. Страховой портфель по данному виду страхования состоит часто из небольшого количества полисов, поэтому соотношение сбора премий и возможной стоимости ущерба является неблагоприятным. Ограничена возможность группировки этих рисков.
2. Размер ущерба, наступающий при данных рисках, как правило, большой, что противоречит основным критериям страхуемости.
3. Причину нанесения ущерба окружающей среде и время его наступления зачастую невозможно определить однозначно. Отсюда возникают большие проблемы, связанные с урегулированием ущерба.
4. В связи с изменением политических и правовых условий хозяйственной деятельности крайне затруднено выявление и привлечение к ответственности виновных лиц и проведение оценки ущерба, наносимого окружающей среде.

Страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде в большинстве стран производится через страховые пулы.

Страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде является достаточно сложным с точки зрения оценки риска. Как правило, риск оценивают по каждому предприятию индивидуально по четырем параметрам:

1. материалы, используемые на предприятии;
2. местоположение предприятия;
3. производственный процесс;
4. имеющиеся стандарты безопасности.

При оценке риска по данным параметрам особое внимание обращается на существующую опасность загрязнения воды, воздуха и почвы. В рамках договора по данному виду страхования, как правило, страхуется ответственность за ущерб, нанесенный лицам, вещам, имуществу вследствие воздействия на окружающую среду, почву, воздух или воду, включая ответственность, возникающую при постепенном воздействии температуры, газа, дыма, сырости, атмосферных осадков. В РФ страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде осуществляется в виде страхования предприятий – источников повышенной опасности.

11. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта

Объектами страхования ответственности владельцев транспортных средств являются имущественные интересы страхователя, связанные с компенсацией убытка потерпевшим за вред, причиненный третьим лицам при эксплуатации транспортных средств. Ущербы, нанесенные третьим лицам в результате дорожно-транспортных происшествий, практически везде покрываются за счет страхования ответственности владельцев автотранспорта.

Страховать автогражданскую ответственность могут дееспособные физические и юридические лица. По договору, заключенному с физическим лицом, застрахованной считается гражданская ответственность собственника транспортного средства или лица, управляющего автотранспортным средством по доверенности. Если договор заключается с юридическим лицом, то действие его распространяется на всех лиц, допущенных к управлению данным транспортным средством.

По договору страхования страховщик берет на себя обязательство возместить в пределах лимита ответственности ущерб, который страхователь в силу закона обязан компенсировать потерпевшим третьим лицам за вред, причиненный их жизни, здоровью или имуществу.

Страховыми являются события, связанные с эксплуатацией транспортного средства и повлекшие за собой утрату трудоспособности, увечье или смерть потерпевшего, а также уничтожение или повреждение имущества, принадлежащего третьим лицам.

Из страхового покрытия исключаются события, произошедшие вследствие:

§ причинения ущерба членам семьи страхователя, лицам, работающим у него, или лицам, находившимся на эксплуатируемом страхователем транспортном средстве;

§ умысла или грубой неосторожности страхователя или его представителей, а также нарушений кем-либо из них установленных правил эксплуатации средств транспорта, противопожарной охраны, хранения огнеопасных или взрывчатых веществ и предметов;

§ управления автотранспортным средством лицом, не имеющим на то прав, или лицом, находящимся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

§ непреодолимой силы или стихийного бедствия;

§ военных действий, гражданских волнений, массовых беспорядков;

§ конфискации, ареста или прочих распоряжений властей.

По обязательному страхованию автогражданской ответственности лимит ответственности составляет 400 тыс. руб., при этом:

1. В части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, — 240 тыс. руб. и не более 160 тыс. руб. при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего.

2. В части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, — 160 тыс. руб. и не более — 120 тыс. руб. при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

Лимит по обязательному полису является невычитаемым, т. е. страховщик возмещает убытки по каждому страховому случаю в течение срока действия полиса в пределах установленного законом лимита ответственности.

12. Страхование гражданской ответственности перевозчика

14.06.2012 г. подписан Президентом РФ Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» № 67-ФЗ.

Настоящее страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов юридических лиц при наступлении определенных событий: возникшей по закону обязанности Страхователя возместить вред, причиненный личности или имуществу какого-либо иного лица или лиц (далее Третьи лица), в связи с владением или пользованием средствами транспорта при осуществлении перевозок, за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых Страхователем страховых премий.

По настоящим Правилам Стра­хователями (Перевозчиками) признаются юридические лица любой формы собствен­ности, а также дееспособные физические лица - индивидуальные предприниматели без образования юридического лица (про­шедшие государственную регистрацию на проведение индивидуально-трудовой дея­тельности), владеющие на правах собствен­ности (аренды, оперативного или финансового лизинга и т.п.) средствами транспорта, имеющие лицензию на осуществление перевозок людей и грузов и заключившие договор страхования с ООО «Страховая компания «Северная казна» (далее по тексту - Страховщик).

1.4. Под средствами транспорта понимаются:

а). железнодорожный транспорт - все серии транспортных средств, приписанные и находящиеся в инвентарном парке локомотивных, моторовагонных и трамвайных депо, метрополитена, а также промышленных предприятий железнодорожного транспорта:

- тяговый подвижной состав;

- подвижной состав.

б). автомобильный транспорт - средства транспорта на балансе, аренде, лизинге (для юридических лиц: таксопарков, транспортных агентств, автобусных и троллейбусных парков и т.п.) или личной собственности (для индивидуальных предпринимателей), служащие для:

- перевозки грузов (трейлеры, грузовики, малолитражные автомобили и иные самодвижущиеся машины);

- перевозки людей (автобусы, троллейбусы такси и т.п.).

в). воздушный транспорт - средства воздушного транспорта на балансе (аренде, лизинге) авиакомпаний:

- транспортные и пассажирские самолеты;

- транспортные и пассажирские вертолеты.

г). водный транспорт - морской и речные суда, имеющие постоянный порт приписки, находящиеся на балансе (аренде, лизинге), пароходств, туристических компаний и т.п. и осуществляющие:

- перевозку грузов (теплоходы, танкеры, баржи и т.п.);

- перевозку людей (морские теплоходы, а также речные теплоходы, камеры, паромы и т.д.).

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с возмещением Страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физических лиц или вреда имуществу, причиненного юридическим лицам, если:

а). ответственность Страхователя перед третьими лицами в качестве перевозчика определена соответствующим законодательством;

б). вред личности и/или имуществу причинен в прямой связи с использованием того транспорта, который указан в договоре страхования, для целей перевозки;

в). страховой случай, повлекший причинение вред, имел место в пределах территории и во время, указанным в договоре страхования:

3. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

3.1. Страховым риском, на случай наступления которого проводится страхование, является предполагаемое событие причинения вреда Третьим лицам в результате деятельности Страхователя в качестве Перевозчика.

3.2. Страховыми случаями являются события, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату потерпевшим Третьим лицам.

3.3. По настоящим Правилам страховым случаем признается факт причинения вреда имущественным интересам Третьих лиц (установленный на основании решения суда или предъявления Страховщику в установленном законодательством порядке имущественной претензии), возникшего в результате эксплуатации средств транспорта Страхователя во время перевозки в результате его повреждения из-за:

- взрыва;

- пожара;

- крушения, аварии;

- падения, столкновения, схода;

- иных причин, влияющих на безопасность перевозки

13. Страхование гражданской ответственности предприятий, источников повышенной опасности

Специфика гражданской ответственности предприятий – владельцев источников повышенной опасности (т.е. тех, чья деятельность связана с повышенной опасностью для окружающих из-за использования транспортных средств, механизмов, электроэнергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.д.) заключается в том, что они всегда несут ответственность за причиненный таким источником вред, кроме случаев, если доказано, что вред причинен в результате умысла потерпевшего или действий обстоятельств непреодолимой силы (когда невозможно ни предвидеть, ни предотвратить действие таких обстоятельств).

Причинение вреда другому лицу является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей. Лицо, право которого нарушено, приобретает право требовать возмещения вреда от лица, виновного в его причинении, в том числе при нарушении вещных прав (объектом которых являются вещи и имущественные права) и нематериальных благ (объектом которых являются жизнь, достоинство личности).

Субъектами страхового правоотношения здесь являются: страхователь – юридическое лицо – владелец источника повышенной опасности; страховщик - юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности, зарегистрированное в установленном порядке и обладающее лицензией на право проведения страхования гражданской ответственности предприятия – источника повышенной опасности. Эти субъекты страхования являются сторонами страхового обязательства, т.е. сторонами договора страхования.

Договор страхования заключается с целью предоставления финансовых гарантий возмещения вреда, причиненного страхователем потерпевшему. Специфика этого договора состоит в том, что он заключается в пользу третьего лица - потерпевшего. По договору страхования потерпевшему лицу возмещаются убытки, связанные с причинением вреда: повреждение или уничтожение его имущества; упущенная выгода; моральный вред; затраты страхователя на ликвидацию прямых последствий аварии и др. Страховым случаем здесь является установленный факт возникновения обязательства у владельца источника повышенной опасности возместить вред, причиненный потерпевшему в результате использования источника повышенной опасности.

Размер страховой премии по договору зависит от объема принимаемых страховщиком обязательств, перечня страховых рисков, лимитов ответственности, срока страхования