Долгосрочные ссуды. Срочная ссуда - это кредит банка или страхование организации со сроком погашения свыше 1 года

Срочная ссуда - это кредит банка или страхование организации со сроком погашения свыше 1 года.

Особенности срочной ссуды: на срок больше года и выступает в форме
пролонгации базового кредита.

В мировой практике схема погашения ссуды предусматривает равные периодические выплаты раз в квартал, в полугодие или ежегодно. Также может быть погашение в форме одноразовой уплаты всей суммы в срок погашения. Большинство банковских срочных ссуд имеют срок погашения от 3 до 5 лет.

Как правило, процентная ставка по срочным ссудам выше процентной ставки по краткосрочным кредитам, и она может устанавливаться следующим образом:

- в виде твердой ставки, действующей на протяжении всего срока ссуды;

-колеблющейся ставки, которая изменяется в определенных пределах.

Долгосрочное финансирование путем привлечения кредита может проходить в форме револьверного кредита. Это автоматически возобновляемый кредит в форме формального обязательства банка о предоставлении определенной заранее суммы на протяжении установленного периода. По данному обязательству банк обязан предоставить кредит в любое время в течение оговоренного срока в пределах заранее оговоренной суммы. За данную возможность получить в любое время ссуду заемщик обязан уплачивать определенную плату в форме комиссионных за обязательство. Комиссионные за обязательство - это плата, прежде всего, за составление контрактного соглашения об одалживании денег. Такие кредитные соглашения необходимы в тех случаях, когда предприятие не может точно определить будущую потребность в денежных средствах.

Кредитный договор содержит определенные ограничения, которые накладываются кредиторами на заемщика в форме определенных гарантийных обязательств.

В мировой практике к гарантийным обязательствам относят следующие
ограничения:

- общие условия;

- стандартные условия;

- специальные условия.

Общие условия. Они включают в себя ограничения на оборотные средства. Они устанавливаются с целью сохранения текущего финансового положения предприятия и возможности погасить кредит.

Такое ограничение может устанавливаться в форме минимального размера оборотного капитала, который должен поддерживаться на этом уровне в течение всего срока ссуды.

Ограничения на выплату дивидендов и перепродажу акций. Такие ограничения устанавливаются с целью минимизации оттока денежной наличности из оборота.

Ограничения на оставшуюся сумму долга запрещают получать другую
ссуду при непогашенной предыдущей.

Стандартные ограничения. Условия, которые, как правило, отражаются во всех кредитных договорах:

- обязательное предоставление необходимых отчетов о финансовой деятельности предприятия;

- страхование кредита;

- ограничения о продаже предприятия в период действия ссуды;

- условия, запрещающие залог или аренду предприятия, которые оформляются как статья отказа от залога.

Цель таких ограничений - оградить заемщика от принятия дополнительных обязательств, которые повысят риск непогашения ссуды.

Специальные ограничения. Это специальные условия, которые устанавливаются кредитором в целях защиты кредита. К таким ограничениям могут относиться:

- требования о страховке тех или иных специалистов предприятия;

- указание о персональной деятельности тех или иных лиц на период до погашения кредита;

- ограничения по размеру заработной платы и премий специалистам.

Поиск по сайту: