Итого: нужен особый имущественный интерес. Разновидность интереса положена в основу классификации разновидностей имущественного страхования

Второй признак имущественного страхования – этот признак состоит в том, что в рамках имущественного страхования страховщик обязуется возместить причиненные страховым случаем убытки. Та сумма, которую должен выплатить страховщик, называется страховым возмещением.

Убытки – это только реальный ущерб.

Возмещение всегда носит компенсационный характер. Это и есть второй признак имущественного страхования.

· Антитеза имущественного страхования – личное страхование.

Сущность личного страхования – обязанность страховщика уплатить страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или застрахованного лица, либо в случае наступления в жизни указанных субъектов предусмотренных договором событий.

Сказанное выше достаточно явно отражает особенности, характеризующие личное страхование.

Во-первых, в основе личного страхования лежит также интерес. Без интереса страхование превращается в игры и пари. Однако этот интерес необязательно должен быть имущественным.

Каковы особенности личного страхования? Прежде всего, это специфический характер отдельных рисков. В имущественном страховании любой риск всегда нес в себе потенциальную угрозу имущественных потерь. Применительно к личному страхованию риски лишены опасности причинению вреда имущественным интересам застрахованного лица.

В имущественном страховании страховая сумма – это страховое возмещение, носящее компенсационный характер. В личном страховании возможна ситуация, когда страховая сумма будет выплачиваться при отсутствии имущественных потерь. Личное страхование может носить накопительный характер.

В личном страховании страховая сумма (НЕ страховое возмещение) может носить периодический характер. В имущественном страховании возмещение всегда носило единовременный характер.

Еще одна особенность личного страхования. Как мы с вами сказали, в страховании имущественном задача страховщика состояла в покрытии имущественных потерь. При этом очевидно, что размер страхового возмещения в рамках имущественного страхования зависит от объективных факторов.

Классификация – ст.970 (специальные виды страхования) – морское, медицинское, банковских вкладов, пенсий и иностранных инвестиций от некоммерческих рисков. Основа классификации – источник регулирования (принятие дополнительных законов).

Еще есть дифференциация страхования на формы. В рамках дифференциации выделяется добровольное и обязательное страхование.

Добровольное страхование – по воле сторон, которые самостоятельно определяют условия договора. Обязательное страхование осуществляется во исполнение закона, предусмотренными в нем лицами и за их счет.

Обязательное страхование – это такое, применительно к которому закон устанавливает перечень объектов, подлежащих страхованию, рисков, на случаи которых заключается договор, а также минимальный размер страховых сумм. П.3 ст.936. Страхование является обязательным для страхователя, а не для страховщика.

При этом надо понимать, что деление страхования на виды и формы существует независимо друг от друга, а, следовательно, может друг на друга накладываться. Соответственно, добровольное страхование может быть и личным, и имущественным, а обязательное страхование может быть и личным, и имущественным.

Ст.935 говорит, что да, обязательное страхование может быть личным, но только если страхуешь жизнь и здоровье другого лица. Обязанности застраховать свою жизнь и здоровье нет.

Может быть и обязательное имущественное страхование, где объект страхования: чужое имущество, своя деликтная или своя договорная ответственность.

Основанием возникновения обязательного страхования всё равно является договор. Обязательное страхование заключается за счет страхователя, хотя есть одно изъятие – это обязательное страхование пассажиров. У нас действует Указ Президента от 92 года. Этот указ устанавливает иное. Страхование пассажиров включено в стоимость билета. Пассажир является выгодоприобретателем. По идее страхование должно было заключаться перевозчиком, т.е. страхователем. Но это изъятие – заключается с выгодоприобретателем.

Еще есть разновидность обязательного страхования – это обязательное государственное страхование, которое в самом общем виде регулируется ст.969-ой. Особый источник финансирования – за счет средств бюджета. Особый субъектный состав – страховщик – это государственные страховые или иные государственные организации, страхователь – орган государственной власти, застрахованное лицо или выгодоприобретатель – государственные служащие. Особый круг объектов – жизнь, здоровье и имущество государственных служащих определенных категорий. В обязательном государственном страховании может быть не договор, а в силу указания закона. Особые источники регулирования – предполагается существование иных нормативных актов, которые будут обладать более высокой юридической силой, нежели ГК.

Поиск по сайту: